Xin chào! Bạn đã sử dụng thẻ tín dụng như thế nào cho đến nay, hay bạn đang có kế hoạch mở thẻ tín dụng mới? Thẻ tín dụng là một công cụ rất tiện lợi và hữu ích nếu bạn biết cách sử dụng đúng. Tuy nhiên, nếu sử dụng sai cách, nó có thể trở thành gánh nặng lớn. Hôm nay, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách tiêu dùng thông minh với thẻ tín dụng thông qua các ví dụ thực tế. Đừng lo lắng, hãy học từ từ nhé!

 

Quản lý thẻ tín dụng là một phần quan trọng của việc duy trì sức khỏe tài chính cá nhân. Dưới đây là 1 số nguyên tắc và biện pháp bạn có thể áp dụng :

Quản lý Ngân sách: Đặt một ngân sách cụ thể cho việc sử dụng thẻ tín dụng và tuân thủ nó. Hãy chỉ sử dụng số tiền mà bạn có thể trả lại vào ngân sách hàng tháng của mình.

Thanh toán đầy đủ: Luôn cố gắng thanh toán số tiền đầy đủ mỗi tháng để tránh phí lãi suất phát sinh. Nếu không thể thanh toán đầy đủ, hãy thanh toán số tiền tối thiểu nhưng cố gắng thanh toán nhanh chóng hơn để tránh lãi suất tích lũy.

Theo dõi và Kiểm tra Tài khoản: Định kỳ kiểm tra tài khoản của bạn để phát hiện và giải quyết bất kỳ giao dịch không xác định nào. Điều này giúp bạn phát hiện sớm các gian lận hoặc việc sử dụng không đúng.

Bảo mật Thẻ: Bảo vệ thông tin thẻ của bạn bằng cách không chia sẻ thông tin thẻ trực tuyến hoặc qua điện thoại. Kiểm tra kỹ trước khi cung cấp thông tin thẻ cho bất kỳ trang web hoặc doanh nghiệp nào.

Kích hoạt Cảnh báo và Thông báo: Bật các cảnh báo và thông báo từ ngân hàng của bạn để nhận thông tin về các giao dịch được thực hiện trên thẻ của bạn. Điều này giúp bạn nhận biết và giải quyết sớm các vấn đề.

Phản ứng nhanh: Nếu bạn phát hiện bất kỳ hoạt động nghi ngờ nào trên tài khoản của mình, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để báo cáo và khóa thẻ của mình.

Tìm hiểu và Chọn lựa Thẻ: Trước khi chọn thẻ tín dụng, hãy nghiên cứu và so sánh các ưu điểm và điều kiện của từng loại thẻ để chọn lựa thẻ phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Xác minh Giao dịch: Khi nhận được sao kê thẻ hàng tháng, hãy kiểm tra kỹ để đảm bảo rằng tất cả các giao dịch đều đúng và không có gì bất thường.

Bằng cách áp dụng những nguyên tắc này, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và an toàn, đồng thời tận dụng được các lợi ích mà nó mang lại.

Vậy những trường hợp nào không nên sử dụng thẻ tín dụng ?

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu hàng ngày như ăn uống, mua sắm, thanh toán các hoá đơn… hoặc khi mua hàng trả góp vô cùng tiện lợi. Tuy nhiên, do các khoản phí, lãi suất của thẻ tín dụng khá cao, bạn nên hạn chế sử dụng thẻ trong trường hợp giao dịch số tiền lớn như mua xe hơi, mua nhà…

Do mức lãi suất hiện hành của hầu hết các thẻ tín dụng tương đối cao nên khi giao dịch khoản tiền lớn, bạn phải trả số tiền lãi lớn và điều này sẽ trở thành gánh nặng tài chính đối với bạn. Do đó, với những giao dịch có giá trị cao, bạn có thể cân nhắc một khoản vay cá nhân để hưởng mức lãi suất thấp hơn.

 

Mẹo dùng thẻ tín dụng thông minh, an toàn

Để tối ưu hoá tính năng, đồng thời hạn chế các rủi ro, bạn hãy áp dụng các mẹo dưới đây để sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý và an toàn.

Tìm hiểu kỹ càng các điều khoản sử dụng thẻ

Việc nắm chắc những điều khoản sử dụng thẻ sẽ hỗ trợ bạn ra quyết định phù hợp với mức thu nhập thực tế (thấp, trung bình, khá,...) tránh dẫn đến tình trạng bội chi, nợ nần do không đủ khả năng thanh toán. Khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng, bạn cần quan tâm đến:

• Những điều kiện dành cho cá nhân mở thẻ tín dụng.
• Các loại phí bắt buộc chủ thẻ phải trả trong quá trình dùng thẻ tín dụng.
• Thời gian đáo hạn thanh toán chi tiêu.
• Điều khoản, lãi suất trong trường hợp thanh toán nợ quá thời hạn.
• Chương trình ưu đãi, tiêu dùng thẻ tín dụng tích điểm,...

 

Chỉ nên đăng ký hạn mức tiêu dùng tối đa bằng 50% thu nhập của mỗi tháng

Hầu hết các chuyên gia tài chính đều khuyên rằng chỉ nên mở thẻ tín dụng với hạn mức bằng 50% thu nhập hàng tháng của bạn. Thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu thì chỉ nên đăng ký hạn mức là 10 triệu. Điều này giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn, đảm bảo khả năng thanh toán nợ hàng tháng.

Đặt ra quy tắc chi tiêu khi dùng thẻ tín dụng để tránh chi tiêu quá tay.

 
Vì là hình thức thanh toán trả sau, tiền của bạn không bị trừ ngay lập tức tại thời điểm sử dụng thẻ. Chính điều này dẫn đến tâm lý mua hàng không kiểm soát, vì thế hãy tự mình đặt ra các quy tắc chi tiêu:

• Luôn kiểm tra kỹ giá trị của bất kỳ giao dịch thanh toán nào
• Thanh toán đầy đủ đúng hạn sẽ tránh khỏi việc nợ tháng này dồn lên nợ tháng sau, ngăn chặn nguy cơ mất cân đối chi tiêu.
• Khi thanh toán dư nợ tối thiểu, bạn nên tiến hành thanh toán trước ngày đáo hạn. Để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, bạn có thể tham khảo các hướng dẫn dưới đây.

 
Dưới đây là 1 số ví dụ giúp bạn dễ hiểu hơn về cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn, thông minh :

 

Ví dụ 1: Tận dụng điểm thưởng và hoàn tiền

Tiết kiệm chi phí du lịch bằng cách tích lũy điểm thưởng (Nhân viên văn phòng)

 
Anh Nguyễn rất thích du lịch. Vì vậy, anh ấy đã sử dụng thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi liên quan đến du lịch để tích lũy dặm bay. Trong vòng một năm, anh đã tích lũy đủ dặm bay để nhận vé máy bay miễn phí, giúp tiết kiệm được nhiều chi phí du lịch.

 

Tiết kiệm chi phí sinh hoạt bằng cách hoàn tiền (Nội trợ)

Chị Thủy là một nội trợ với nhiều khoản chi tiêu hàng ngày. Vì vậy, chị đã quyết định sử dụng thẻ tín dụng có chương trình hoàn tiền cho các khoản chi tiêu. Mỗi tháng, chị nhận được khoản hoàn tiền từ các chi tiêu cố định, giúp tiết kiệm khoảng 2 triệu đồng mỗi năm.

 

Ví dụ 2: Sử dụng trả góp và trả góp không lãi suất

Giảm bớt gánh nặng khi mua đồ điện tử bằng trả góp không lãi suất (Nhân viên văn phòng)

 
Anh Minh muốn mua một chiếc TV mới nhưng việc thanh toán một lần là gánh nặng lớn. Vì vậy, anh đã sử dụng thẻ tín dụng có chương trình trả góp không lãi suất để mua TV và trả góp trong vòng 12 tháng mà không phải chịu áp lực tài chính.

Quản lý hiệu quả việc mua sắm dụng cụ học tập đắt tiền bằng trả góp (Sinh viên)
Chị Hà cần mua một bộ dụng cụ học tập đắt tiền cho việc học. Việc thanh toán một lần là rất khó khăn, nhưng bằng cách trả góp, chị đã có thể quản lý ngân sách một cách hiệu quả hơn.

 

Ví dụ 3: Tận dụng tối đa các ưu đãi của thẻ tín dụng

Tiết kiệm chi phí ăn uống (Nhân viên văn phòng)

 
Anh Bạn thường xuyên đi ăn ngoài. Vì vậy, anh đã chọn thẻ tín dụng có ưu đãi giảm giá khi ăn uống, giúp tiết kiệm 10% chi phí ăn uống mỗi tháng. Trong vòng một năm, anh đã tiết kiệm được khoảng 3 triệu đồng.

Tiết kiệm chi phí xăng dầu (Nhân viên văn phòng)
Anh Hoàng phải đi làm xa nên chi phí xăng dầu rất cao. Vì vậy, anh đã sử dụng thẻ tín dụng có ưu đãi giảm giá khi mua xăng, giúp tiết kiệm 5% chi phí xăng mỗi tháng.

 

Ví dụ 4: Quản lý điểm tín dụng

Tăng điểm tín dụng bằng cách thanh toán đúng hạn (Nhân viên văn phòng)

 
Anh Tráng luôn thanh toán đúng hạn hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng. Kết quả là điểm tín dụng của anh tăng lên và anh có thể vay với lãi suất ưu đãi hơn cũng như nhận được các ưu đãi khác từ thẻ tín dụng.

Duy trì điểm tín dụng bằng cách quản lý hạn mức thẻ tín dụng (Sinh viên)
Chị Linh luôn sử dụng thẻ tín dụng dưới 30% hạn mức để không vượt quá giới hạn. Nhờ vậy, chị đã duy trì được điểm tín dụng ổn định.

 

Ví dụ 5: Sử dụng thẻ tín dụng an toàn

Thiết lập hạn mức thanh toán nhỏ (Nội trợ)

 
Chị Hạnh đã thiết lập hạn mức thanh toán nhỏ cho thẻ tín dụng. Khi thẻ bị mất trộm, chỉ có một khoản nhỏ bị sử dụng, giúp giảm thiểu thiệt hại.

Sử dụng số thẻ ảo khi mua sắm trực tuyến (Sinh viên)
Anh Tuấn sử dụng số thẻ ảo khi mua sắm trực tuyến. Điều này giúp giảm nguy cơ lộ thông tin thẻ thực tế.

 

Ví dụ 6: Sử dụng thẻ tín dụng khi đi du lịch nước ngoài

Tiết kiệm phí giao dịch quốc tế (Nhân viên văn phòng)

 

 
Anh Tấn đã sử dụng thẻ tín dụng có phí giao dịch quốc tế thấp khi đi du lịch nước ngoài. Nhờ vậy, anh đã tiết kiệm được một khoản phí không cần thiết và giảm chi phí du lịch.

 

Ví dụ 7 : Tận dụng bảo hiểm du lịch (Nhân viên văn phòng)

Anh Hùng đã phải đến bệnh viện khi đang du lịch nước ngoài. May mắn thay, anh đã sử dụng thẻ tín dụng có bảo hiểm du lịch và nhận được hỗ trợ từ bảo hiểm.

 

Kết luận

Thẻ tín dụng là một công cụ rất hữu ích nếu bạn biết cách sử dụng đúng. Hãy chọn thẻ phù hợp với mô hình chi tiêu của bạn, tận dụng tối đa các ưu đãi, và quản lý điểm tín dụng của mình. Hãy nhớ các ví dụ trên và sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh. Nếu có bất kỳ câu hỏi nào, đừng ngần ngại hỏi nhé!